央行 : 拥1套房还清贷再贷算首套 7折利率回归 [复制链接]

                                    针对央行、银监会国庆节前出台的房贷新政，记者昨天先后致电各大银行上海分行了解房贷新政落地情况。截至发稿前，工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、招商银行方面都表示已开始执行首套房新政，但贷款利率尚未有松动的迹象。
房贷新政细则受关注
“电话一直接不停，不少贷款的客户都在关心新政的落实情况，还有一些尚未放款的客户来咨询能否享受最新的政策。”昨天一上班，农行金山分行个贷部的盛经理就非常忙碌，他告诉记者，由于他还没有接到新政细则，具体如何操作还要等通知。
而沪上多家银行的相关负责人表示，由于央行的首套房新政在节前最后一天公布，昨天上午银行的个贷部门几乎都在等待总行文件下发后研究具体的细则。
据了解，目前多数银行都已执行首套房新政。交通银行方面表示，此次新政出台，交行一如既往积极响应执行，坚持科学合理定价，继续大力支持居民家庭贷款购买首套普通自住房和改善型普通自住房的消费需求。同时，持续提高贷款审批自动化比例，加快贷款审批发放周期，不断丰富住房贷款专项资金筹集方式，进一步增强住房信贷服务能力。招商银行也从昨天起实施首套房新政，按照央行房贷新政的要求，在定价方面进一步支持居民购房贷款需求，具体根据借款人偿付能力、信用状况等因素，确定各借款人首付款比例和贷款利率水平。招行方面还称，央行房贷新政出台后，招行在房贷额度上单独拨出信贷额度用于支持购房贷款市场需求，并根据房地产市场的发展适时调增房贷额度。
利好体现在口径放松
根据央行通知，对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30％，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。
虽然此次重申了房贷利率最低七折政策，但从记者了解到的情况看，目前暂无银行出现首套房贷七折优惠，大多数还是执行基准利率，少数有条件执行九五折。而在一些业内人士看来，银行利率七折不太可能，能够在九折左右就不错了。
事实上，市场上对于首套房贷利率七折的解读也存在一定误解。房贷利率下限一直都是七折，但实际执行七折利率只在2009年到2010年初出现过一年左右时间。因此，央行新政的主要利好体现在口径的放松，即首套房和二套房口径的放松。

新闻回放：针对央行“认贷不认房”的新政策，8日上午有消息称工行、农行已经出台相关细则。《法制晚报》记者上午从多家农行网点证实，农行从8日开始，将按新政实行首套房认定，但房贷利率暂未发生变化。
　　截至发稿前，针对央行“认贷不认房”新政，招行表示，从8日起实施首套房新政，按照央行房贷新政的要求在定价方面进一步支持居民购房贷款需求。此外，还有建行和工行执行新政。9月30日央行发通知，对首套房实行“认贷不认房”政策，即首套房还清贷款后，再买房仍可享受首套房的各项优惠政策。昨日，《法制晚报》报道称，从多家农行网点证实，农行从10月8日开始，将按新政实行首套房认定，但房贷利率暂未发生变化。那么本地各家银行是否也已经开始执行首套房新政了呢？长春市的首套房利率是否又重新回到了7**呢？昨日，本报记者采访了长春市内多家银行业人士。
省内多家银行暂未接到正式文件
“央行规定的认定标准，各家都要实施，是央行的硬性要求，包括首套房首付三成同样如此。”工商银行吉林省分行营业部一位工作人员在电话中告诉本报记者，但是银行也需要有按照总行的具体细则来执行。因为今天是节后的第一个工作日，所以现在还没有接到总行的具体通知，现在的房贷政策仍是按照原来的政策执行。
农业银行吉林省分行的一位工作人员告诉本报记者：“现在并不清楚《法制晚报》在报道中所提及的内容是否属实，但是吉林省还没有接到总行的相关文件，所以仍然按照现有的政策执行。”
“我们还没有接到总行的正式文件，目前仅仅是收到了总行的内部通知。由于这不是以文件的形式下发的，所以还没有执行。但是按惯例，正式的文件应该很快就会下发，所以相信很快就会执行新的首套房贷款政策，但是最终利率会定在多少真的不是很好判断。”一家上市银行吉林省分行的工作人员介绍说。
据介绍，由于央行只是说贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定，并没有说必须执行7折，因此这给各家银行制定最终的执行利率留下了比较大的可操作空间。
两类家庭有望从中受益
前述上市银行吉林省分行的工作人员介绍说，总行下发的内部通知称：“不管是有房子卖了的还是贷款已结清的，再买房都按首套房，而且首套房首付款是三成（二套是六成），利率是比照当地同业执行。”这意味着除了“拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房”之外，如果首套房已经卖出，名下又没有其他房产的家庭也将可以按照新规执行。
吉林银行的一位工作人员表示，由于银行与借款人在签订合同后至放款中间会存在一个时间差，按以往惯例，银行执行怎样的贷款规定，是以放款的时间来界定的。在银行执行首套房贷认定新规前，如果有家庭已与银行签订了贷款购房合同但尚未放款的话，按照以往惯例，可以通过与银行谈判，签订补充协议的方式来解决，尚有可以按新规执行的可能性。
本报记者 黄艳丽 孙宪超
放眼国内
北京：新政影响未现
“9·30房贷新政”对北京影响未现，北京楼市在国庆假期的网签量依然走低。据伟业我爱我家市场研究院统计，国庆假期前6天，北京市住宅网签量为510套，比去年同期大幅下滑38.3%，但比2012年同期的454套稍高，为2009年以来第二低值。其中，住宅新房网签472套，同比下滑39.7%；二手房网签量仅为38套，同比下滑13.6%，为2009年以来同期的新低。
上海：国庆期间成交套数优于去年


上海市民的购房热情被“9·30房贷新政”明显带动起来。据房产数据显示，今年10月1日到7日，上海全市成交商品房873套，均价27156元/平方米；去年同期成交商品房828套，均价22520元/平方米。从成交套数来看，今年国庆黄金周成交量略优于去年同期。
广州：网签套数比去年下降43.99%
“9·30房贷新政”这股东风并未让广州楼市回暖，眼下，成交情况依然低迷。据10月7日房产数据中心数据显示，国庆假期(10.1~10.6)广州全市网签401套，相比去年同期716套，下降43.99%，环比上月741套跌45.88%；均价12076元/平方米，同比去年9423元/平方米，上涨28.15%；和今年9月15595元/平方米相比，跌22.56%。 综合
（来源：新文化报）

目前仍执行二套房首付七成，但“认贷不认房”影响波及黄金周楼市

国庆长假前夕，央行和银监会出台“认贷不认房”的房贷新政，迅速搅动房地产市场。广州各银行是否已开始执行房贷新政？记者8日走访各银行网点，多家银行均回应，“目前仍然执行老政策，新政策的文件还没下发”。有银行工作人员表示，目前尚未接到新的房贷政策通知，但预计本月内细则可落地，建议市民在申请前咨询清楚相关规定。
业内人士表示，随着各大行执行细则陆续出台，未来短期观望情绪将消散，楼市将迎来新的发展契机。
■调查
多数银行仍执行二套房首付七成
9月30日，人民银行和银监会联合发布《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》（以下简称《通知》），放松了首套房的认定标准，规定对拥有一套住房并且已经结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构应执行首套房贷款政策。
除了调整首套房认定标准之外，《通知》规定了首套房贷款首付比例最低为30%，贷款利率下限为基准利率的70%。另外，文件还鼓励银行业金融机构自主融资定向投放至房贷市场，同时取消针对外地人及三套房的限贷令。
房贷新政何时落地，是人们最为关注的话题。尽管有楼盘宣称已经开始执行“认贷不认房”新政，但是记者8日随机走访广州市内11家银行的支行网点了解到，多数银行均未正式落地房贷新政，二套房仍执行首付七成的政策。建设银行咨询台工作人员表示，目前尚未接到新的房贷政策通知，但预计本月内细则可落地，建议市民在申请前咨询清楚相关规定。
记者调查发现，广州市内工商银行、华夏银行首套房贷维持基准利率，而汇丰银行、恒生银行则根据实际情况推出利率优惠。
记者昨日咨询了农业银行广州大道中支行和五羊支行，工作人员都表示二套房首付仍需七成且利率要上浮。而员村支行的工作人员则表示，内部已有消息表示要执行新政，即首套房还清贷款再买只需三成首付，但利率没有折扣。
此外，广州市工商银行和华夏银行的首套房贷维持基准利率，而广发银行和农业银行部分支行表示首套房利率仍需适度上浮。
多家银行网点的工作人员表示，目前仍执行旧贷款政策，除光大银行、浦发银行和汇丰银行为二套房首付60%外，其余8间银行皆为二套房首付七成。业内估计，随着新政的落地，二套房贷款优惠或将加大，市民可在未来几周留意各银行新动向。
“这是国家规定，银行肯定要执行。但目前上级只是口头通知，还没有收到正式文件。”有银行人士表示。
新政出台，刚刚提交资料并已获审批的购房者最为捶胸顿足。越秀区的曾女士对新政表示遗憾，昨日她特地到银行咨询相关事宜，被告知已经签订完贷款合同并且通过审批的购房者的贷款首付比例和贷款利率均以合同为准，无法享受新政。银行方面则表示，已提交资料但还未通过审批的客户可以联系银行，或可按照新利率水平执行。
汇瀚按揭区域经理何世雄表示，广州很多银行暂时都没有正式落地新政，不少银行的省行还在收集支行的反馈，现在最大的问题是还清贷款买二套房可享首次房贷优惠政策的落地，可能会因为实施城市是否限购而有所不同。比如，像广州这样的限购城市，部分银行还在纠结“认贷不认房”的操作细则，有可能要规定首套房要卖出去后才可享受新政，而不是仅仅还清首套贷款就可以。
何世雄表示，已经递件但未最终审批要求撤件享受新政的，过往有出现过，但实际操作起来很麻烦而且存在风险，不建议客户这么操作。他表示，昨日有很多客户咨询房贷新政，基本都是问买第二套是不是能按首套政策去贷款和利率能优惠多少，也有客户提出想等政策落地后再递件，但没有客户要求撤回已递件但未审批的案。
新政激活看房热情
伴随着房贷新政的出炉，广州持续低迷的楼市活跃起来，购房者的入市意愿急速上升，还有市民在国庆长假期间取消出游计划，改为看房。“现在是最好的买房机会，再不买就等着涨价吧。”国庆期间的售楼处，销售人员的语气明显**了。
房贷新政利好刺激不少市民加快了看房入市步伐。打算二次置业的梁小姐说，自己一听说房贷新政策就赶去楼盘看房，到了一地铁口附近的售楼处却被告知销售人员没空接待而不得不先“转战”其他楼盘。
地产中介顾问杨小姐告诉记者，央行新政策公布肯定很多人买房，因此国庆长假公司只留一个人值班，其他所有销售早上7时全体出动，守在地铁口、车站口招揽客户。
记者在国庆长假期间走访广州房地产市场发现，房贷新政利好逐渐在楼市发酵，在南沙滨海郡城售楼大厅，楼盘沙盘被看房的市民围得水泄不通。销售阿梅说，新推出的9套大户型一个上午就卖了4套，自己忙得饭都顾不得吃。中惠璧珑湾的销售人员也透露，尽管三期楼盘还未开盘，来看房的客户已有往日的两三倍之多。
中原地产项目部总经理黄韬表示，在利好政策刺激下，旗下代理的楼盘在国庆期间客流增加50%，部分楼盘成交量比预期增加20%。
一些大型房企的文件在网络上流传，比如有消息称绿城集团下发文件准备11月全面调价。此外，恒大、新城等房企的“涨价令”也在网络上流传。对此，黄韬表示，根据其监测的市场情况看，大部分开发商的价格保持稳定，对于新政的效应还需要时间进行观察，短期内开发商库存压力还比较大，还是会以走量为主，先消化掉之前的库存量。
专家说法
预计可释放三成购房需求
房贷新政将如何影响广州楼市？黄韬表示，房贷新政对广州楼市积压的大户型消化会有帮助，改善型置业会积极入市。
合富辉煌首席分析师黎文江分析说，房贷新政首先是利好改善型需求，有一套房还清贷款后就可以按三成首付还可以享受利率优惠，一下子降低了购房成本，比限购取消力度更大。目前广州市库存房源的套均面积是133平方米，都是大户型，原先是门槛高买不了，现在有条件的换房者就可以购买了。
专家分析说，对于广州这样的城市而言，对中心城区的楼盘最利好，因为市区楼盘多数是大户型而且房价高，目标客户是改善型购房者。之前七成首付后买一套房的成本太高了，现在降为三成首付，很多想在中心城区购房的换房者会进入市场；而郊区板块更多还是首次置业进行购买，此次首次置业利率明文规定下降三成，也会对促进成交有很大帮助。
省房协理事赵卓文表示，新政策尤其对改善型需求客户来说是较大突破，“广州人85%以上都有物业，很多人都用过房贷”，购买力会得到很大释放。
满堂红地产项目部高级经理周峰认为，此前仍然有很多二次置业的改善型购房者，因为无法负担首付七成而没办法进入楼市购房，预计新政可以释放约三成的购房需求，第四季度的成交量可能比第三季度要多30%。
“由于尚未确定商业银行具体执行力度，购房人群可能出现短期观望情绪。”专家表示，央行新政对楼市是重大利好无疑，但通知中明确表示，商业银行可以依据自身情况进行把控和执行。在银行存贷比考核不放松、房地产行业整体风险压力持续、央行坚持流动性定向释放等多方面因素的影响下，商业银行对于住房按揭贷款的实际支持情况还有待确定。

国庆前夕，央行联合银监会出台房贷新政。而近日网上有传闻：工行、农行的房贷细则已经出炉。昨天，记者向工行浙江省分行营业部和农行浙江省分行营业部求证，获悉两家银行均尚未收到总行的文件，目前房贷政策依然维持不变。杭州的购房者还需要再等几天。　　国庆节前一天，央行与银监会联合发文为房贷松绑，提出贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。
　　这两天，一则关于工行农行率先出台房贷细则的消息在网上热传，内容包括：名下无房或1房、无贷，现可认首套，首付3成利率8.5折(配相应产品)，需要提供购房所在地及户口所在地的无房证明；名下2套或以上住宅，无贷，现可认首套，首付3成利率基准；名下多套住宅，其中一套按揭未结清的，其他一次性或已结清，现可认2套，首付6成，利率按基准上浮10%；名下2套或以上住宅，其中有2套住宅按揭未结清的，其他一次性或已结清，不可以申请按揭；取消外地人原“要求提供的个税或社保凭证”。
　　但是，钱江晚报记者昨天向这两家银行的浙江省分行营业部求证时，得到的回复均是：“到目前为止，我们还没有收到来自总行新的房贷政策。”
　　杭州一位银行业内人士告诉记者，因央行新政在节前出台，银行还没有充分的时间制定细则。网传的版本不知来源，有可能是某些银行的内部讨论版本。“相信银行细则会很快落地，要买房的人可以缓一缓再办房贷手续。”
　　节前房贷新政的出台，无疑给黄金周楼市打了一剂强心针。不少家庭为此改变黄金周计划，变旅游为看房，一位姓周的女士说，她现在住的房子已经付清了贷款，再买的话应该算首套，只是现在银行还没出台细则，首套房贷利率还是老规则，意味着要多付利息，所以现在也无法签单。
　　钱江晚报记者了解到，由于各家商业银行的细则尚未出台，目前银行执行的还是旧版本房贷政策，购房者在这段空白期签订贷款合同并不划算。
　　“央行发话了，商业银行肯定会执行新政，只是具体执行的细节上可能有所不同。”银行人士介绍，此次新政中，监管部门把很多权限下放给了商业银行，比如拥有两套或者以上住房的客户，结清贷款后再次贷款购房，首付比例和贷款利率如何确定，都将由银行自行把握，不再是以前规定的6成首付和1.1倍利率。
　　不过业内人士普遍认为，名下只有一套住房，出于改善居住条件的需要再次购买普通住房的消费者，只要结清了贷款，将可以享受3成首付，并且有希望拿到基准利率或者一定幅度的优惠利率。“当然利率优惠幅度也不会特别大，如果能降到85折那已算相当优惠了，7折的可能性非常小。”杭州某股份制商业银行相关人士这样表示。


来源：住在杭州网

央行房贷新政已推出8天，最大的变化为，取消了“认房又认贷”，取而代之的是，“首套房还清，再购房也算首套”。

那么，这一新政是否已落地重庆？重庆各大商业银行将如何应对？

8号，记者走访发现，明确表态开始执行的银行只有两家，兴业银行和招商银行。绝大多数银行仍处于观望状态，均表示具体执行需要总行的文件。

大部分银行“还没收到正式文件”

10月8日，本报报道了市民张翔（化名），一年前申请的二套房贷，因为额度原因一直没办下来，9月30日后，二套房贷却意外“变”成了首套房。张翔想知道需不需要补办手续，他是否可以如愿以偿。

昨天，记者再度联系上张翔。“我打电话去贷款行问了，他们说，目前还没开始执行房产新政，还在等总行的文件和批示下来后，才知道怎么操作。”在电话里，张翔掩饰不住有些失望，“叫我耐心等一等，最快本周末就可以有结果”。

记者联系上张翔的房贷贷款行，该行人士表示，“这是国家规定，银行肯定要执行。但何时执行，还没有收到总行正式文件。”这种回答也基本上成为各大商业银行对外的一致口径。

招行和兴业银行已实施新政

“我们从今天开始就执行了，最大的变化，就是首套房认定标准和以前不一样，以前的二套房可以算首套。”兴业银行个贷部人士表示。

而招行重庆分行在给记者发来的**回复中也称，“招行从8日起实施首套房新政，按照央行的要求，在定价上进一步支持居民购房贷款需求，具体根据借款人偿付能力、信用状况等因素综合决定借款人的首付比例和贷款利率水平”。

同时招行昨日还宣布，本月起追加房贷额度。

“央行房贷新政出台后，招行在房贷额度上，单独拨出了信贷额度，用于支持购房者的贷款需求。”该行人士在给记者发来的**中说，“以后将根据房地产市场发展，实时调增房贷额度。”

“利率和新政前没变化”

不过，首套房的利率仍高高在上。

“我们先执行的是首套房的认定标准，但利率仍和以前没有任何变化。”兴业银行重庆分行人士说，首套房利率需要上浮10%~15%。

而招行重庆分行也表示，贷款利率水平由借款人偿付能力、信用状况等因素综合，但目前的利率水平仍和新政之前差不多，可能需要上浮。

不过，也有银行表示，利率下浮甚至优惠有可能。

“首先监管部门的政策肯定是要执行，但是市场化规律也必须遵守，如何协调也需要进一步权衡……”重庆某城商行的个贷部经理说，但从房贷成本角度出发，个人住房按揭贷款的收益率偏低，由于7折利率已让银行“存贷倒挂”，因此不太可能。

在他看来，房贷利率8.5折甚至9折可能性更大。“现在按兵不动的商业银行，大都在试探央行的决心和态度。”该人士预计说，如果央行松绑房贷的决心比较大的话，再加上四大国有银行大规模松绑房贷的话，中小商业银行可能会偏向于8.5折或9折的首套房利率。

来源：重庆时报

9月30日，首套房认定标准松绑的“靴子”终于落地。
央行在其网站发布的《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于进一步做好住房金融服务工作的通知》（下称《通知》）称，对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。
民生银行金融市场部首席分析师李志强向《第一财经日报》称，这是对房贷更进一步的放松，央行给的指导意见已恢复到最宽松的时候，房限已定得很低。
贷款利率下限为基准利率0.7倍
近年来，为抑制房价过度上涨，有关方面推出了一系列控制需求的举措。2014年初，个人住房贷款存在审批较严、发放速度较慢、按揭利率提升较多等问题，也在一定程度上制约了需求释放，而改善型住房需求受到政策抑制则更为明显。
“一方面，国家规定家庭购买第二套住房需支付不低于所购房屋价格60%的首付款，同时贷款利率不得低于基准利率的1.1倍，使得改善型需求的购房能力大大降低。”交通银行首席经济学家连平向《第一财经日报》记者表示，另一方面，之前“认房又认贷”的首套房认定政策导致有贷款历史而名下无房的情况也被认定为购买二套房，“新房置换旧房”的改善型需求易被误伤。
“今年以来，房地产市场发生了较大变化，供求关系相对去年出现了逆转，房屋库存高企与需求释放不足的现象并存。”连平称，《通知》明确了房贷口径的放松，“拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房的，就可以按照首套房标准申请贷款。”
连平认为，此项“贷清不认房”新政超乎市场预期。此前近4年时间里，居民家庭首套房认定执行“认房又认贷”的标准，不符合实际市场需求情况，甚至有贷款历史而名下无房的换房需求也被认定为二套房。
利率方面，央行上述《通知》称，对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。
连平解读称，首付比例与此前相比无变化，而强调利率七折的下限则力度较大。年初贷款额度受限、银行“以价补量”，按揭贷款利率提升较多；年中多数城市房贷利率高点已过，各家银行普遍下调按揭定价，但利率大多仍以基准及上浮为主。在去年信贷环境相对宽松的阶段，房贷利率下限也多以基准利率0.85倍为主，此次对于下限七折的规定有利于促进银行房贷利率进一步走低，从而有助于降低刚需购房成本。
实际上，除了《通知》之外，各地的地产政策也在加速调整，最具代表性的是北京对普通住宅价格标准的调整。
“这一政策的影响不亚于限贷松动，不单是因为可以减少税费负担，更重要的是降低了对首付款的要求。”民生证券研究院执行院长、首席宏观研究员管清友称，过去普宅标准偏低，大部分房产按照市场价都会被称“豪宅”，所以交易中绝大部分人会把成交价人为做低，省税费的同时却增加了首付款的要求。
房地产市场企稳的催化剂？
《通知》鼓励银行通过发行MBS和专项金融债筹资，用于支持首套普通自住房和改善型普通自住房贷款投放。管清友认为，该措施可能成为短期内房地产市场企稳的催化剂。
管清友称，过去银行综合负债成本高，做按揭贷款意愿不足。通过发行长期限专项金融债和MBS，可以缓解期限错配、定向降低按揭贷款资金成本，增加银行按揭贷款配置动力，房贷利率或逐步从高点回落。
亦有分析师认为本次政策效果还须看银行执行情况及其他配套政策。
“从目前房地产情况来看，影响还是非常有限的。”李志强分析，据《通知》所述，银行业金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。银行业金融机构可根据当地城镇化发展规划，向符合政策条件的非本地居民发放住房贷款。
“从银行角度来讲，央行虽然有指导意见，‘认贷不认房’是说只要贷款还清就可以，但买房风险还是要考虑未来房地产价格波动。”李志强认为，银行在具体操作上会更谨慎，央行的指导意见到了银行具体执行有灵活空间。
管清友亦称，值得注意的是，利率7折下限的影响并不像市场想象的那么大，因为自由定价体系下，房贷利率触及下限的可能性不大。
李志强说：“企业的收入在下降，居民的收入增速也在放慢。如果后续没有对整体经济更大力度的刺激，让整个经济有明显提升，仅仅依靠房贷提振经济不会有太大效果。”
房地产市场将进较长“盘整期”
市场认为，短期限贷松动的作用难以体现，甚至会加剧观望情绪，恶化销量。管清友称，房贷新政公布后，10月1~5日的地产销量没有明显改观，同比跌幅甚至有所扩大。除去年基数高外，主要是因为新政细则尚未出台，购房者普遍选择观望，等待银行的具体优惠措施。
管清友认为，中期来看，限贷松动的影响可能要大于限购松动。而从长期来看，政策从过紧回归常态之后，非常规的大规模刺激政策不会再现。在人口老龄化、利率市场化、全球流动性紧缩、房产税及不动产登记制度等向下压力，以及城镇化、资产增值要求等向上动力的交互作用之下，中国房地产市场将进入较长时间的“盘整期”。
连平亦向本报记者表示，为配合《通知》政策效果，应落实个人住房贷款支持政策。建议央行和银监会指导商业银行对关乎民生消费的个人住房贷款持续加以支持。连平称，此外，还须指导市场合理确定房贷利率。建议中国银行业协会主导开展个人住房贷款业务定价的指引和协调，兼顾银行运营的商业可持续性。房贷利率调整下限的确定应充分考虑银行的利差状况、营业成本和风险成本，使银行具有持续支持个人住房贷款的积极性。
连平认为，还应加大保障房贷款风险管理。建议监管当局针对保障性安居工程项目投资大、回收期长的特征，指导银行有效控制资金运行，与借款人签订账户监管协议；掌控关键资金节点，做到资金内部流转，最大限度地封闭运行；强化风险预警机制，切实防范保障房信贷风险。


来源：第一财经日报

                                    央行和银监会抛出房贷新政以来，截至昨日已满10日，银行执行房贷新政博弈局面正在显现。
“由于资金成本相对较低，大型国有商业银行执行房贷新政积极性可能会高一些，股份制商业银行将不会太积极。”10月10日，一位来自国有商业银行北京分行的风控负责人告诉记者。
目前房贷新政执行预期并不理想。截至目前，中国建设银行、中国银行发布公告已开始执行首套房贷新政。另据媒体报道，工行、农行也已开始执行首套房贷新政，但贷款利率还没有松动的迹象。
“国有商业银行领会和执行新政会更加积极，相对较低的资金成本是促使国有商业银行执行房贷新政的优势。”上海金融学院国际金融中心研究所所长肖本华在接受记者采访时表示，股份制商业银行的积极性可能会比较低。“如兴业银行的住房信贷规模本身已经比较高，所以执行新政不会太积极。”
中航证券的一份研报指出，银行层面存在政策执行的不确定性，即银行是否有充足的意愿加大房贷投放力度，并降低房贷利率。目前来看，虽然政策增加了银行用于房贷的资金来源，但利率下降难度较大。七折房贷利率在4.5%左右，而此前传闻的1万亿元PSL利率为4.5%，目前银行3个月以上理财产品收益率均在5%以上，因此，银行主动提供七折优惠利率的意愿应该不强。此外，银行出于风险考量，对于未限购城市3套及以上房贷能给予多大的优惠也存在不确定性。银行自身的不确定性，意味着未来央行在房贷方面的窗口指导至关重要。
“另外，北京等一线城市取消限购以后，房贷新政将会在一线城市执行的比较好，二、三线城市由于其房地产泡沫相对较大，因此，很难要求银行在二、三线城市执行。”肖本华表示。

来源：证券日报